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マネープランにおける株式投資の役割

貯蓄だけでは将来の生活に不安がある。さらに超低金利時代においては貯蓄だけでは将来の生活がまかなえなくなる。以上のような理由で様々なマネープランを考えることになると思います。 客観的に自分自身のマネープランをチェックしてもらうと言う意味で、ファイナンシャルプランナーにお願いをします。すると自分自身の収入、教育や住宅ローン、不測の事態が生じたときの支出、老後に必要な費用等を全て勘案し、保険の加入や投資に回すことができる費用を算出することができます。もちろんこれは数年に1度見直す必要がありますがここで投資に回す費用を株式投資に回すことになってきます。 おそらく、株式投資に回せる費用はあくまでも自分自身の生活に影響を与えることのない範囲で金額が決まってきます。 なぜなら、株式投資にはあくまでも100%のリターンが保障されているわけではなくリスクがあるからです。リスクを伴うだけにどれだけの金額を投資することができるかがおのずと決まってきます。どうしても確保しておかなければならない範疇のお金は貯蓄型の保険や年金保険に回ることになります。 ここまで考えた上で株式投資にどれだけの資金を投入するか、どのような銘柄に投資するか、分散投資が良いのか集中投資が良いのかを検討することになります。 もちろん、自分自身の生活に影響が出ない範囲と言うことで投機的な銘柄に投資することも1つの手でしょう。しかしながら、お勧めしたいのは長期保有がお勧めの銘柄と短期保有で値上がりを目指す銘柄を併せ持つことだと思います。投資信託であれ、なんであれ、投資を行う際には分散投資を行うことが1番のリスクヘッジになるからです。実際に株式投資自体も様々な投資のうちの1つでありリスクヘッジの1つになっています。 そして投資の1つである株式投資にもリスクヘッジを行うために長期保有と短期保有を併せ持つことがポイントになってくるのです。 冒頭でも記載しましたが株式投資には100%のリターンが保障されているわけではありません。だからこそ一極集中の投資にはリスクが伴います。 自分自身の資産として長期保有する銘柄、例えば電力やガス、インフラを担う企業の銘柄を手堅く確保し、それとともに数年後に大きなビジネスを成し遂げるだろう企業を応援すると言う意味で投資を行う。こうして複数の企業を投資することでリスクを分散することができますし、トータルでメリットを出すことができるのです。